一:貸款買房,年限最長是多少年?
貸款期限的長短受貸款型別、借款人年齡、房齡、地方規定最長貸款年限等因素的影響。
1:商業貸款年限
按照以下三種計算方式的計算結果,取最短年限為申貸人的最長貸款年限
(1)房齡:多數要求房齡≤30 年。
(2)借款人年齡:借款年限+借款人年齡≤70。
(3)最長貸款年限:銀行貸款年限≤30 年。
注:
匯豐銀行:銀行貸款年限+房齡≤45 年;
浦發銀行、中國銀行、青島銀行、新韓銀行、華夏銀行、平安銀行、建設銀行、中信銀行、農業銀行:銀行貸款年限+房齡≤50 年;
光大銀行、河北銀行:銀行貸款年限+房齡≤55 年。
郵政銀行:銀行貸款年限+房齡≤60 年(只能做 1991 年以後的房屋)。
2:公積金貸款最長貸款年限
下述三方面計算後取低者為最終貸款的年限:
(1)按借款人年齡計算:
①申請借款時對借款人的年齡要求:
男:60 週歲——最大申請借款年齡;女:55 週歲——最大申請借款年齡。
②申請借款時對借款人的貸款年限要求:
男:借款年限+借款人年齡≤65 週歲;女:借款年限+借款人年齡≤60 週歲;
(2)按房齡計算:房齡+貸款年限≤30 年;
(3)銀行要求:最多貸款 30 年;
3:組合貸款的年限如何確定
貸款的年限影響因素有三個,這三個的計算結果,取最低值,確定最終的貸款年限。
(1)房屋貸款最長時間:房齡+貸款年限≤30 年(且房齡在 30 年之內)。
(2)借款人貸款最長時間:
①申請借款時對借款人的年齡要求:
男:60 週歲——最大申請借款年齡;女:55 週歲——最大申請借款年齡。
②申請借款時對借款人的貸款年限要求:
男:借款年限+借款人年齡≤65 週歲;女:借款年限+借款人年齡≤60 週歲;
(3)國家規定最高貸款年限:最多貸款 30 年。
二:貸款年限越長越好嗎?
貸款年限越長,月供壓力越小,所還利息越多;貸款年限越短,月供壓力越大,所還利息越少。
舉例:購買一套300萬的房子,首付40%,需要貸款60%,就是180萬,如果用商業銀行貸款的話,按照目前首套房5.35%利率計算:
①貸款20年,等額本息月供是12229.27元/月,總利息是113.52萬元
②貸款30年,等額本息月供是10051.45元/月,總利息是181.85萬元。
因此,並不是說貸款年限越長就越好的,貸款期限的長短各有優缺點。購房者在購房選擇貸款年限時,應該根據自身的情況進行判斷。如果購房初期,資金經濟情況不是很好的話,可以選擇長貸款年限,這樣月供壓力會比較小,後期資金充足了可以提前還貸。如果購房資金充足,經濟實力比較雄厚的話,建議選擇短期的貸款年限,這樣會減少比較客觀的貸款利息。