上次跟你們分享了學平險之後，很多家長都來問保妹，怎樣才能配齊孩子的保險。
保妹向來有求必應，這次直接一步到位，給各位家長雙手奉上一份孩子保險的配置方案。
本文超硬核，但是一點也不難懂。
孩子面臨的風險
給孩子配置保險，需要做到“對症下藥”。
對孩子威脅最大的風險因素主要有兩個，一是疾病，二是意外。
孩子還在生長髮育階段，身體的免疫系統還沒完善，抵禦能力比較弱，容易感染疾病；
其次，孩子比較調皮好動，意外往往就這樣發生了。
因此，孩子的保險方案配置——百萬醫療險+重疾險+意外險。
那麼，該怎麼選購呢？
適合孩子的保險
① 百 萬 醫 療 險
根據7125原則，每個人的第一份商業保險應該是百萬醫療險。
有了它，再也不用擔心沒錢給孩子看病，再貴的病，也能看得起！
選擇一款優秀的百萬醫療險，主要看3個關鍵要素，基本保障、保證續保條件和院外藥。
不少百萬醫療險能做到其中2點，但是同時做到將這3個要素都包含在內的百萬醫療險少之又少。
為了方便各位家長更好地理解，保妹挑選了一款稱得上是行業標杆的百萬醫療險來講解，詳情請見下圖：
好醫保長期醫療險的產品形態圖
·基礎保障
好醫保長期醫療險的保障相當到位，除了有一般醫療保障和重疾保障之外，還有住院前後門診報銷、質子重離子、藥費墊付、院外藥等。
你以為這就完了嗎？
不，實力不允許呀，好醫保長期醫療險還有6年共享免賠額和1萬元的重疾津貼。
·保證續保條件
這款產品的保證續保期限為6年，在這段時間內，不管你的孩子有沒有因疾病或意外出險，都能續保，不用擔心出險後，失去了保險的保障。
或許你會想問，6年保障期限到期了，而且我家小孩在這個期間內曾經出過險，那還能再續保嗎？
各位家長請放心，可以續保。
條款中明確表明了，就算到期了，不會因為曾經出過險或者健康情況不好就拒絕續保。
如果保證續保期限到期了，剛好那麼巧又碰到停售，也不用擔心續保的問題。
條款規定了，可以續保到該公司的其他醫療險上，而且不需要健康告知，也沒有等待期。
不信你看下圖：
·院外藥
儘管有些癌症靶向藥已經納入醫保，但是費用依舊很高。
更加重要的是，這些藥大多數在醫院買不到，只能拿著醫院開的處方到外面的藥房購買。
如果沒有院外藥報銷這一項保障，十幾萬、幾十萬甚至上百萬的藥費，根本承擔不起。
幸好，這款醫療險能報銷院外藥的費用，保障很到位。
講完了小孩的百萬醫療險，接下來，輪到少兒重疾險上場表演了。
② 少 兒 重 疾 險
如若不幸，孩子患上重疾，沒個一年半載也好不了，即便好了，對未來也有很大的影響。
更重要的是，夫妻總有一方需要暫停工作，專心照顧孩子。
這段時間產生的經濟損失，再加上家中房貸、車貸等負債，經濟壓力更大了。
這時，重疾險的作用就出來了。
只要符合條款內容，就能獲得一筆理賠款，到時候你打算怎麼用這筆錢就怎麼用，保險公司不會干預。
保妹直接將少兒重疾險的優秀代表請出來了，具體的保障內容可見下圖：
媽咪保貝和惠寶保的產品形態圖
如果非要給這兩個產品打分的話，滿分100分，一個98分，一個97分，兩者都是少兒重疾險的佼佼者，差距不大。
·媽咪保貝（新生版）
媽咪保貝除了有常見的重疾、中症、輕症和少兒特疾保障之外，還可以自由搭配選擇身故、重疾二次賠、癌症二次賠、意外醫療和少兒接種住院津貼保障，不僅保障齊全，而且靈活性比較高。
更值得表揚的是，少兒特疾額外賠這一項保障，20種少兒特疾可以獲賠200%基本保額，5種罕見病更是高達300%基本保額。
可以看出，這款產品的賠付力度相當大，誠意十足。
·惠寶保
相比於媽咪保貝，惠寶保只有定期保障，不保終身。
疾病保障到位，該有的保障都有了。
在少兒特疾這點上，有年齡限定，規定了在25歲之前，患上規定的疾病，才有額外賠。
一旦年紀超過25歲，就沒有了。
惠寶保最具優勢的地方在於保費便宜，給女性寶寶購買的話，更具有價格優勢。
保妹選取50萬保額來測算，並非隨機，實則大有乾坤。
相對比成人而言，孩子的保費相當划算，將保額做高，至少50萬起步，這樣的話，既有充分的保障，價格也比較實惠。
記住，保險是保錢的，並不是保人。
③ 意 外 險
最後一個給各位家長講到的險種是意外險，相信這是各位家長最為熟悉的險種了。
保妹也不囉嗦了，直接給各位家長看看價效比高的意外險有哪些保障。
小頑童和大保鏢II（少兒版）的產品形態圖
·看重0免賠—— 小頑童2021
小頑童2021意外險有3個版本，分別為基礎版、經典版和尊貴版，意外身故的保額最高可達到50萬，這對於追求高保額的人群來說，這款產品可以滿足他們的需求。
更關鍵的是，意外醫療不限社保，不僅可以100%報銷，而且還是0免賠，這就很nice了。
·看重意外醫療保額高——大保鏢II（少兒版）
這款產品最大的亮點是意外醫療的保額高達10萬，而且還有每天100元的住院津貼，但是有100元的免賠額不能報銷。
這兩款意外險都是王者級別的存在，各自的側重點都不同，至於哪款更好，那就見仁見智了。
總結
保妹將孩子該配備的險種以及產品保障內容都一一羅列出來了，這些產品可以說都是業內數一數二的存在，實力不可小覷。
每個孩子保險的搭配都不盡相同，保妹分了定期和終身兩個版本的配置方案給各位家長參考。
① 保 定 期
好醫保百萬醫療險+定期重疾險（惠寶保）+小頑童2021（基礎版）
值得注意的是，惠寶保重疾險的保額50萬起步，至於保障時長，保30年就可以了。
到時候，孩子已經長大，有能力為自己買一份重疾險了。
媽咪保貝也有定期版，要是選擇保20年、25年、30年，最長交費年限只有10年，這對投保人來說加重了保費負擔。
當然啦，如果你經濟允許的話，媽咪保貝也是不錯的選擇。
② 保 終 身
好醫保百萬醫療險+終身重疾險（媽咪保貝）+大保鏢II（少兒版）
選擇保終身的話，可以選擇媽咪保貝重疾險。
在大人保險都配全的情況下，預算還很充足，可以提高孩子的保額，提高至80萬，還可以適當搭配癌症二次賠保障，這樣的配置可以說相當全面了。
最後的最後，再多說一句，投保前需要注意的健康告知，這直接影響理賠，不懂就不要亂操作哦。
這些專業的事情還是留給專業人士來幫你，私聊我，讓靠譜的保險專家來幫你吧~
