買房需要貸款時，銀行對貸款年限是有一定限制的，還會受到房齡和借款人年齡等因素的影響。

那麼我們買房時，貸款年限申請得越長越好嗎？借款人如何選擇適合自己的貸款年限呢？

市場上目前有兩種觀點：

1.通貨膨脹高，貨幣貶值快，貸款年限越長越好

貨幣是會不斷貶值的，通貨膨脹率越高，貶值的越快。在通貨膨脹的環境下，也許現在5000元的月供在十年二十年之後只相當於3000元的價值。那麼貸款年限越長，儘管利息增多，從還款的角度來說，多年後月供還是以前的這個金額，也是賺到的。

而且還有一大好處就還款壓力小，同樣是貸款100萬，還10年、20年和30年，每月的月供金額是不一樣的，期限越長，每月的月供越少，還款壓力越小。

2.貸款年限並不是越長越好，會產生更多的利息

貸款的年限越長，需要支付的利息就越多。也就是說，還款時間越長，按揭買房的利息已經達到本金的近一半，甚至利息還得已經趨近於本金，聽起來是非常不划算的。

這兩種觀點其實綜合考慮的話，也是在告訴我們，貸款年限還是應該結合本身情況而定。

那麼借款人如何選擇適合自己的貸款年限呢？

1.個人的還款能力

申請房貸時，首先需考慮自身的還款能力，銀行也會對借款人的綜合實力進行評估。

一般情況下，銀行會要求借款人在申請貸款時提供收入證明，且月供金額不能超過月收入的50%。

2.個人的經濟狀況

如果在同等年限內，個人資金的收益率大於貸款利率，借款人可以選擇較長的期限。

如果在貸款初期嗎，經濟狀況一般的情況下，年限可以選擇長期，在貸款後期，如果經濟情況好轉，可以選擇提前還款，也可以達到減少貸款利息的效果。

3.利息的可承受程度

在貸款的方式、額度、利率都一樣的情況下，貸款的年限越長，所產生的總利息就會越多。借款人需要考慮利息的可承受程度，進行合理的選擇。

4.借款人的年齡

一般來說借款人的的年齡加上貸款期限不能超過65或70，不同銀行政策有所不同。

因為隨著年齡的增長，工作才能和收入會不斷髮生改變，銀行為保證借款人能夠按時還款，在貸款年限上有很嚴格的限制。

如果借款人在貸款時已45歲，那麼貸款年限是不可能達到30年的，最長20-25年

總結來說，貸款年限長短的選擇是需要考慮多方面因素的，在選擇的過程中要慎重考慮，實現房貸和收入之間的平衡，才不會增加自己的擔負。

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