“實現碳中和,金融新使命”。10月22日,“2021中國金融發展論壇暨金鼎獎頒獎典禮”正式開幕。
據悉,中國金融發展論壇自舉辦以來,始終秉持使命擔當、專業精進、銳意創新的精神,時刻守望時代最前沿,緊扣當下主題,匯聚經濟金融界權威,為投資者答疑解惑,受到各界高度關注。
今年的論壇依舊不負眾望,在金秋十月的北京,金融界一流專家、各類機構的大咖和深耕資產管理行業的專家學者齊聚北京,共論“雙碳”目標下的金融業新使命,剖析新時期下金融機構的轉型和發展。
會上,金鼎獎評選榜單也正式出爐。該獎項由《每日經濟新聞》聯合權威學術單位,運用科學的模型和研究方法,透過多個維度考量該領域機構在一年內的各方面表現,從而甄選出一批優質的標杆企業。評選過程公正、透明,評選結果客觀、權威。
恆天財富作為第三方財富管理機構,憑藉專業性、金融科技實力和綜合服務能力在評選中脫穎而出,成功斬獲2021年度“年度優秀金融科技公司”獎項。這也是恆天財富第六次捧回金鼎獎,再次印證了恆天財富持續打造核心競爭力,成為中國財富管理行業引領者的信心與決心。恆天財富資訊長王哲代表恆天財富捧回獎盃。
科技賦能 用數字化變革財富管理行業
經歷了過去十幾年的快速發展,中國經濟和居民財富都上了一個新臺階。有資料顯示,截至2020年底,中國財富管理市場規模已達百萬億級,[1]成為極具發展潛力的領域。據艾瑞諮詢的行業資料顯示,預計到2023年國內個人可投資金融資產有望達到243萬億元人民幣。預計未來幾年高淨值群的資產配置將從房地產、企業股權向金融資產進行更多的轉移,其個人可投資金融資產預計仍將維持年化16%的快速增長。
在居民財富增長的同時,財富管理行業也迎來了新變革。隨著數字化時代的到來,金融科技發展迅速,數字化轉型成為未來財富管理機構決勝的關鍵因素之一。據悉,傳統的財富管理對專業的財富顧問依賴度非常大,因此只有少數客群才可以享受到財富管理服務,但金融科技使得大多數人群也能享受到財富管理服務。同時,財富管理機構還可以透過大資料探勘來對客戶進行精準畫像,以實現精準服務規劃,提供“千人千面”的個性化資產配置方案和服務,降低交易成本、升級風險管理系統等目標。
有業內人士分析,財富管理數字化一方面延伸了財富管理客群邊界,進一步打開了成長空間;另一方面改變了財富管理服務模式,助力實現“千人千面”的全方位服務,滿足投資者的個性化需求。麥肯錫的一份研究報告顯示,在疫情發生前,中國財富管理行業便已呈現顯著的數字化趨勢;疫情影響下,投資者交易、諮詢、資訊獲取習慣更是發生了不可逆轉的改變,財富管理機構需順應時勢,行走在數字化前沿。
“目前,數字化技術能力的引入主要靠雲計算和AI計算。雲計算在提升了整體的運營效率後將數字化服務的穩定性帶動起來,另外透過雲計算方式把原來的大資料計算和AI計算凸顯出來,從而實現產品管理風險實時秒級預警,這是財富管理不可或缺的核心技術動力。”恆天財富資訊長王哲在峰會上介紹,財富管理行業的數字化程序經歷了三個階段:第一階段主要是利用金融科技提高財富管理業務的效率;第二階段主要是利用金融科技降低使用者成本和提高使用者體驗;第三階段,金融科技已經可以大幅提升傳統金融的效率、解決傳統金融的痛點。
而當下正是財富管理行業數字化程序的第三階段,也是數字化的關鍵階段。作為行業的領軍機構,恆天財富也將數字化提升到戰略層面,以“財富管理+科技賦能”為核心導向,運用科技賦能做大、做強,打造數字化、智慧化、平臺化的恆天財富。王哲從技術的角度介紹了恆天財富的數字化戰略。“恆天財富的金融科技賦能邏輯就是利用金融科技促進流程資訊化、賦能客戶運營與產品研發、拓展服務邊界,從而提供更好的財富管理服務。”
具體來看:解放雙手方面,主要是固化標準,讓流程資訊化,也就是透過資料和技術打通客戶、投顧以及機構之間的連結,延伸財富管理服務價值鏈,以更低成本交付更高價值服務;解放大腦方面,重點從客戶運營、產品研發、理顧服務方面入手,讓產品和服務更加個性化和專業化;解放思想方面,就是藉助金融科技整合資源和加強合作,從而打造出以客戶為中心的一站式財富管理服務。
“恆天財富的科技賦能目標很明確,按照既定的步驟在逐步實施。”王哲表示,恆天財富將透過技術與場景、業務與科技的深度融合,實現數字化賦能,促進服務向智慧化、移動化發展;透過全渠道的資訊化閉環和資料採集,實現資料資產化;透過資料平臺的資料建模和資料分析,為業務提供客戶投資偏好、客戶資金預測等直接的價值支援;透過自動化的KYC和智慧化模型匹配,實現實時的“千人千面”資產配置方案制定。
乘勢轉型 引領財富管理業新高度
數字化潮流已撲面而來,順勢而為、乘勢而上方為智者。恆天財富作為行業的頭部機構,顯然已洞穿一切。
2020年,恆天財富提出“四大驅動力”來積極踐行轉型戰略,分別是人才驅動、產品驅動、科技驅動、品牌驅動。前面王哲提到的數字化恰是科技驅動中的一環,在恆天財富的科技驅動戰略中,除了數字化,還包括平臺化和智慧化。
平臺化主要是加強底層資訊科技建設,牢固地基建設,實現數字化財富管理,打造一站式資產配置平臺。實現平臺完善,即實現針對投資者端、理財師端、金融端、平臺服務端的規劃落地,財富管理能力開放;智慧化則是基於資料,形成線上+線下一體化解決方案,實現八大全面線上,針對投資者端、理財師端、金融端、服務端,四端賦能。
恆天財富希望以更智慧化的數字服務能力,透過人工智慧、大資料和雲計算等技術升級,持續為高淨值人群提供以“優質資產配置+科學風險管理”為導向的綜合財富管理服務,為投資者創造可持續的價值回報,致力於成為金融科技領域的行業標杆,成為匯聚金融科技發展的重要力量。
數往知來,恆天財富之所以將科技賦能提升到戰略層面,跟其十多年來的發展離不開。自2011年成立以來,恆天財富就以客戶服務為中心,積極重視市場及客戶需求變化,為滿足客戶需求加大各項能力建設。資料顯示,截至2021年9月,恆天財富已為逾11萬個高淨值家庭和企業客戶進行了資產配置。也正是抱著“以客戶為中心”的理念,恆天財富才能及時洞悉資管市場和客戶需求的變化,明白客戶想要的是什麼。也因此,在新十年之際,恆天財富將科技和人才、產品提到了同等重要的位置,利用數字科技去更好地服務使用者。
恆天財富透過數字化與傳統服務的垂直互動整合,推動資產配置流程的創新和應用,著力構建新財富管理時代的獨立服務平臺。正如業內人士所言,數字科技既可以幫助財富管理機構更好、更全面地展示組合產品特徵、關注實時市場動向,又能更好地個性化描述客戶的需求,這樣就能更高效去匹配產品和客戶需求,真正做到千人千面的財富管理定製化能力。
與此同時,恆天財富還利用數字科技加強風控體系建設,打造“管理人四層篩選體系”和立體式風險控制體系,從合作機構的准入到產品上架及存續的全面管理,將盡職調查的工作滲入到產品投前、投中及投後的各個環節,使得產品風險得到專業控制。
恆天財富表示,將緊跟時代需求,以更精細化的客戶管理能力、更生態化的產品構建能力、更專業化的投研顧問能力、更智慧化的數字服務能力、更定製化的資產配置能力、更精英化的人才隊伍建設、更全面化的風控合規能力,多維升級錘鍊財富管理核心競爭力,滿足高淨值人群日益增長的財富管理需求,以財富管理行業創領者的姿態領航新未來,成就新高度。文/園園
每日經濟新聞