幸福裡百科詞條：一般來說，職工家庭（包括主借款人、配偶及未成年子女）名下無房，且無住房貸款記錄的，使用住房公積金貸款購買首套普通自住住房，執行首套住房公積金貸款政策。

本文知識點：

1.首套房認定標準

2.二套房認定標準

3.首套房與二套房貸款的區別

4.公積金貸款條件

一、首套房認定標準

職工家庭（包括借款人及配偶）在本中心繫統內沒有因購、建住房而提取公積金且無住房貸款記錄的，適用於首套房政策。

二、二套房認定標準

（1） 職工家庭（包括借款人及配偶）在本中心繫統內僅有一次因購、建住房而提取公積金記錄且無貸款記錄的，此次購房適用於公積金二套房政策（提取和貸款只能二選一），申請貸款享受首套房利率；

（2） 職工家庭（包括借款人及配偶）在本中心繫統內僅有一次住房公積金貸款記錄且無購、建住房提取記錄的，此次購房適用於二套房政策（提取和貸款只能二選一），貸款適用二套房利率。

三、首套房與二套房貸款的區別

（1）首付比例：如果是在不限購限貸的城市裡購買的是首套房的話，即便購房者是透過商業貸款的方式來購買房屋，那麼首付比例一般在20%左右，如果是購買二套房的話，商業貸款的首付比例則為30%以上。

（2）貸款難度：由於在申請貸款的時候，很多購房者都遇到過被銀行拒貸的情況，通常首套房在申請貸款的時候是比較容易的，而二套房想要申請貸款的話難度要比首套房大很多，特別是在遇到銀行資金緊張的時候，二套房的貸款是很難申請到的。

（3）利率的區別：如今各地房貸利率不斷上漲，很多人也發現了，二套房的利率上漲比例肯定是大於首套房的，所以首套房和二手房貸款利率在不同的銀行、不同的城市也不一樣。

四、公積金貸款條件

（1）只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

（2）參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。

（3）配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支援，是一種"住房保障型"的金融支援。

（4）貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。當職工有其他債務纏身時，再給予住房公積金貸款，風險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

（5）公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業性住房貸款的貸款期限必須一致。

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