我和一些朋友討論，什麼樣的生活是最好的狀態？或者說我們都向往過上什麼樣的生活，大體就三個詞 持久、從容、富裕，那怎麼做到這三點呢？有位智者回答把能想到的事情提前安排好，最壞的打算也都想到了，包括錢的事情。那麼應該離你的目標就不遠了。
今天 分享給大家關於家庭財務規劃風險管理的思維邏輯，普通家庭都應該掌握的規劃方法，希望對你的人生規劃有些幫助。
風水說 水就是財，講究的人呢 買房時會選擇在水邊，很多人家裡也會放大大的水族箱，這些不是沒有道理的，因為財富和水之間有很多共同的特徵，首先，財富和水都是流動性的，都有方向，我們對財富和水都有剛性的需求，沒有錢，沒有水，我們都沒有辦法生存，其次呢，財富需要管理，水也需要引導，財富和水都是需要進行有效管理的，當然財富有損失的風險，水也有乾涸的可能，兩者都有各自面對的風險，如果我們把家庭的財富 比喻成水池的話，我們當然希望水池越大越好，水越滿越好，對不對？ 可是 大家都知道財富池裡的水 有進就有出，有增就有減，所以我們要時刻關注財富池的變化，因為池水的變化就代表著財富的變化，水流的走向 就代表著財富的走向 如果您缺乏管理財富風險的意識，那就相當於水池底下有一個很粗的放水口，您卻渾然不知，最後財富是會被慢慢消耗光的
按照財富流動的順序 我們先談談“進”
進 代表著收入中斷的風險，這裡講的是財富的初始來源，也就是財富池的第一個入口 收入，對於不同的家庭，收入的佔比可是不一樣的，對於普通家庭來說 這個收入指的就是薪資收入，薪資收入是普通家庭的主要收入來源，這個收入的減少和中斷就會成為財富積累過程中的最大風險，就像是帆船失去了方向，在海里四處漂泊，是件很危險的事情，而意外、重大疾病、身故等風險都會造成收入的減少或中斷，所以這些都是我們要管理的風險點
講完進風險 按照財富流動的順序，接下來講講“出”的風險
這個出呢，強調的是在生活不同的階段裡計劃性的剛性支出，除了日常生活開支以外，主要包括子女教育，贍養父母，車貸房貸 ，個人養老等等，您肯定聽說過這樣的說法，人是賺錢一陣子 花錢一輩子，尤其是這些剛性支出，都需要有足夠的現金流來支撐才可以的，這樣就要求我們如何將短期的收入變為長期穩定的現金流，也就是管理入不敷出的風險
講完出的風險，按照財富流動的一般順序，我們再來看看“增”的風險，
一般的家庭會省吃儉用來進行財富積累，省吃儉用就是單純的減少支出，而一些家庭會選擇開源節流，說的是一邊增加收入一邊控制支出，不管怎樣，當收入大於支出的時候 家庭的財富結餘就產生了，這個時候，您就應該考慮了 如何讓錢生錢，就是投資，這就是財富池的第二個入口，當然了 投資是有風險的，收益率越高，風險越大 畢竟對於一般家庭來說， 盲目投資 很容易選擇錯誤的投資工具，或者是為了高收益，承擔了過高的投資風險
講完增幅的風險，按照財富流動的一般順序，我們再來看看“防”的風險，
防 代表著費用增加的風險，說的是生活中的一些突發事件，造成的存量財富大量減少，我們稱之為費用損失，簡單的來說就是用一大筆錢應對突發風險，比如說突發的重疾、突發的意外事故造成的人身，車輛或者財產損失等等，
講到這裡，我問你一個問題，你認為“出”和“防”有什麼區別呢？都是費用支出，出 指的是剛性的費用支出 ，具有確定性 ，普通人只要活著就需要面對的支出， 比如子女教育、養老，而“防”指的是突發事件的費用支出 具有隨機性和不可預料性， 比如說 意外或者重大疾病
講完防的風險，按照財富流動的一般順序，我們在來看看“保”的風險
保 指的是應對財富保全的風險，當完成前面四個風險管理的動作之後，也就是家庭財富積累到一定程度的時候，就會產生財富保全的需求，一個家庭辛苦打拼，改善了生活品質，好不容易進入到中產階層，當然不希望一朝回到解放前咯，可是生活就是這樣無常，風險無處不在，如果不做好風險的防範，將財富整體隔離在風險之外，家庭就像是暴露在荒野的小樹苗，稍微有風吹雨打，就會飽受摧殘 甚至連根拔起，特別是對於一些企業主，要時刻關注企業負債和家庭財富未進行有效隔離的影響，以及婚姻、稅收變化等的影響，如今 對於家庭財富的私有化保護 早已經成為了風險管理的重要話題了
最後 我們再來看看“傳”的風險，
傳是指家庭財富傳承的風險，很多人認為家庭財富的傳承只是有錢人應該考慮的事情，這樣是大錯特錯的，家庭的任何財富都需要傳承，不然 積累財富 又有什麼意義呢？大錢有大錢的傳法 小錢有小錢的傳法，不論大錢小錢我們都需要考慮傳承的工具和效率，換句話說，就是要考慮有沒有做到傳承損失最小化，這些都是要進行財富風險管理的，
好了，以上就是家庭財務規劃風險管理的邏輯，你聽懂了嗎？沒有聽明白的話再聽一遍哦，或者留言給我，告訴我你的疑問，今天就分享到這裡，我們下期再見！
