公積金作為一項國家福利，用處非常多，可謂是在我們購房裝修以及後續入住中都能發揮其用處。不少人有了公積金之後，想要使用公積金貸款，因為公積金貸款利息小。但是，公積金額度有限，在很多城市，公積金貸款不能滿足貸款請求，那麼大家就需求採用公積金和商業貸款組合的方式來做房貸。組合貸的詳細操作方式什麼呢？怎樣才幹申請組合貸款？
個人組合貸款的含義：
個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本市城鎮自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。隨著住房體制改革的深入，個人購房向銀行貸款的意識也在不斷增強。住房公積金貸款和商業性貸款組成的組合性個人住房擔保貸款，已成為構築良好的住房金融體系和中國實施政策性與商業性並重的住房金融發展的需要。
個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業貸款兩項貸款的合稱。
如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80 %，可以再申請個人住房商業性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請。
申請條件：
（１）在當地正常繳存公積金並契合當地公積金管理機構其他貸款請求。
（２）具有穩定收入來源的工作。
（３）具備明白購房意向或曾經簽署了正式的購房合同，並且支付了佔總房款的２０％以上的首期款。
（４）購置的房產具有個人產權。
（５）可以提供契合銀行請求的貸款擔保，包括抵押、質押和保證等。
申請流程：
(1)借款人到住房資金管理(分)中心填寫《借款申請表》並提供相關資料；
(2)住房資金管理(分)中心對借款人進行初審，包括核驗借款申請表、核定貸款額度和期限、確定貸款擔保方式等；
(3)公積金貸款額度不夠；
(4)受託銀行對借款人進行調查，內容包括：購房行為是否合法；抵押物或質押物是否符合要求；收入情況，是否具有償還貸款本息的能力；有保證人的，保證人是否具有保證資格等；
(5)一、經受託銀行調查合格，受託行出具調查意見書遞交住房資金管理(分)中心，由住房資金管理(分)中心審批。
一、受託行經辦機構調查，提供個人住房組合貸款，由經辦行主管機構審批；
(6)一、審批透過，住房資金管理(分)中心簽發委託貸款通知單。
二、經辦行主管機構審批透過；
(7)受託銀行接到通知單後，與借款人簽訂借款合同，辦理抵押、質押或擔保手續，簽訂委託轉賬付款授權書，開立個人貸款專用賬戶；
(8)借款合同生效，住房資金管理(分)中心將資金劃入委託貸款基金，再由受託行將委託資金與銀行個人貸款資金一併劃入開發商賬戶；
(9)借款人按照規定的方式按時歸還公積金貸款借款和銀行個人貸款；
(10)借款人還清貸款本息，解除抵押擔保，收回有關證件。
在“房住不炒”的定位加持下，有地區也出臺了關於公積金貸款的管理方法。近日，湖南省機關事務管理局印發了《湖南省直單位個人住房公積金貸款管理辦法》，明確在原有一手房、二手房、組合貸、商轉公貸款品種的基礎上，新增“商轉公組合貸款”品種，這一方法更好地滿足繳存職工購房的個性化貸款需求。
以上就是如何使用公積金與商貸混合貸款購房的有關知識了。如果你還有什麼疑問或者是不同的想法都可以在評論區留言討論，關注質量之聲，帶你瞭解更多房產小知識！
（來源：百度百科、九派新聞）
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