對於買房與存款，一直以來，都是很多人無比糾結的一件事。選擇銀行定期，怕錯過房地產升值的紅利；選擇房地產，又害怕才到高點，遇到雪崩。那麼當你擁有100萬元現金時，該如何選擇才是最正確的呢？
剛需族
如果你是剛需一族，名下沒有任何的房產，那麼沒有什麼可猶豫的，直接買房就好。因為此時的房子已經是你生活的必需品；它不僅僅是一個投資品，它還涉及到你的娶妻生子、學位讀書等等問題，所以對於剛需一族該下手就下手，不要所謂的等等看，等等看，結果一直都在等，先不說能否等到變化的那一刻，但即使真的有那一天，你這些年以來的居住體驗感、學位讀書等等也是無法估量的，所以剛需剛出手就出手。
投資客
相比於剛需一族而言，投資客就要謹慎了，畢竟目前國內房地產市場整體處於一個相對的高位，這對於投資客而言，心理壓力並不小，那投資客的100萬元又該如何選擇才划算呢？
1、定期100萬元
選擇定期存款，無疑是最穩妥的，雖然定期存款的利率整體較低，但最少其能確保穩定緩慢的增值。當然定期存款也有一個不足，這也是很多人之所以考慮購買房產的重要因素，那就是定期存款的利率跑不贏通脹率，錢放越久越貶值！
以1997-2016年的實際通脹率來說（實際通脹率以貨幣供應量M2的增速-當年的GDP實際增長率計算），國內20年的通脹均值為10.68%；而明顯的是從1997年-2016年，我國的基準利率，即使是最高的五年期的基準利率平均值也僅僅在5%左右，按照基準上浮30%也才6.5%；通脹率高於存款利率，也就說錢在不斷的貶值，因為你的存款對應的資金購買力正在逐年減少10.68%-6.5%=4.18%，更簡單的來說就是，目前的100萬元1年後的實際價值僅僅相當於95.82萬元。
買房
作為事後諸葛亮來看，若按照往前20年的國內的房價走勢來看，無疑買房是正確的。甚至可能你的一套房子增值就比在其他單位賺得還多。舉個例子，以本人所在城市為例，2000年，我叔在我們市區買了一套房子，當時的單價約2000元每平（印象很深刻，因為120平的房子，總價還沒到25萬元），而到了2021年，我所在城市中心城區的房價均價已經在2.5萬元左右，短短20年的時間，國內的房價翻了10倍以上，這是銀行定期所無法比擬的。
（1）收益率：城市的中心房價均價2.5萬元/平，2000年的房地產均價2000元/平，假設年均增值率為X，則：2000*（1+X）ⁿ=25000，其中n=20，可得X=13.46%，這個年均增長率，不僅僅高於銀行定期存款的利率，而且超過我國過去20年的實際通脹率水平，所以從過去來看，選擇房子才有可能實現增值。
當然任何事都沒有絕對的完美，買房同樣存在2大風險：一是短期變現難度大，根據貝殼的資料顯示，國內二手房變現時間平均在3-6月，所以若急於出手，會有較大的價值損失。二是房價的未來走勢；從過去來看賭對了，但未來20年你還能保證房價會與往前20年一樣嗎？
總結
從過去20年的情況來看，無疑買房更為划算，不過目前國內的商品房價格已經處於一個較高的位置了，且國家先後出臺多個政策進行調控，“住房不炒”已經成為一個基調，所以後續房價要在如同20年前那麼氣勢如虹應該就困難了，從這點上來看，選擇銀行定期存款或許會更好一些。
若一定要選擇投資房產的話，個人建議看所在城市人口淨流入情況，若是淨流入可以考慮在繼續跟進購買（畢竟人口是支撐房價最關鍵的因素，這也是為什麼我們要放開三胎的原因之一）；反之如果人口淨流出，那麼這個城市就要審慎介入了，與其如此，還不如直接定存。
