近日，中國人民銀行金融消費權益保護局釋出《消費者金融素養調查分析報告（2021）》。金融穩定關乎國計民生，而國民的金融素養也是其中的重要組成部分，每2年一次的金融素養調查就是為了透過大資料的調研和分析更準確地找到消費者在金融知識水平及教育領域存在的薄弱環節。
本次調查從消費者的金融知識、行為、態度、技能等四個方面綜合分析當前中國消費者的金融素養情況，結果顯示我國消費者金融素養整體水平逐步提升，金融素養指數較2019年相比提高2.04，在全球處於中等偏上水平，尤其在金融態度上面具有優勢。
但與此同時，資料的背後也暴露出了一些問題。報告中有三組資料值得我們關注。
其一是消費者儲蓄行為，有56.6%的受訪者近兩年沒有儲蓄行為，意味著有半數以上的民眾日常沒有儲蓄習慣或者儲蓄能力，也就是人們常說的“月光族”。
其二是債務管理，41.03%的受訪者感覺債務負擔較重或非常重，而且負債消費意願和年齡呈負相關，多集中於青壯年人群。多數人貸款主要用於購置房屋、車輛，但也有10.33%的人貸款是用於償還信用卡，這“以貸還貸”的消費方式也不得不讓我們思考其背後的行為邏輯。
其三是意外支出，意外支出相當於三個月收入，有40.33%的受訪者反饋無法完全應付，而這其中五成以上表示“需要借錢”或“肯定拿不出”。
這三組資料結合起來參考不難發現，當前老百姓的儲蓄意願或儲蓄能力都存在一定程度地衰減，“月光族”呈現增多型勢。
老王就是一個典型的月光族，一個月工資大概7000左右，前段日子，想著出行方便，就貸款買了輛華晨寶馬。出行必需品嘛，這筆消費很合理。龍蝦季節到了，就要吃最鮮的龍蝦。羊肉季節到了，就要吃最鮮的羊肉，時不時就約上朋友去探個店。對自己好點，這些消費也很合理。他還是個閒不住的主，一年打底兩次旅遊，一次國內，一次國外，世界那麼大，多出去看看，這筆消費也很合理。一套合理花費下來，年度賬單一看，好傢伙，花的是賺的兩倍。
這些看似“合理開銷”的背後，其實是日積月累的負債，等到每月還款之時，一位負翁就誕生了。
樹立正確的消費觀，規避過度的超前消費，做好債務管理，養成強制儲蓄習慣，繼而提升自身乃至家庭的風險抵禦能力，這才是“月光族”們跳出惡性迴圈的不二法門。
