中國基金報記者 李智
近期，又有多家銀行收百萬罰單，而貸款業務仍為監管處罰的“重災區”。
多家銀行收百萬罰單
多涉及貸後管理不到位
值得注意的是，11月16日以來，山東銀保監局接連披露23則罰單，其中有多家銀行收百萬罰單，違法違規事實多涉及貸款專案管理不到位。
此外，山東銀保監局行政處罰資訊公開表（魯銀保監罰決字〔2021〕43號）顯示，山東章丘農村商業銀行股份有限公司因貸後管理不到位、未按規定對重大關聯交易進行審查和審批等，山東銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四十二條，決定對其罰款120萬元。
國家開發銀行山東省分行因貸款專案資本金管理不到位，貸前調查不盡職等違法違規行為，山東銀保監局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條對其處以罰款125萬元。
11月22日，山東銀保監局行政處罰資訊公開表（魯銀保監罰決字〔2021〕49號）顯示，中國農業銀行股份有限公司山東省分行因未按照監管規定開展客戶風險承受能力測評、錄音錄影制度落實不到位，山東銀保監局根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，對其處以罰款70萬元。
交通銀行股份有限公司山東省分行因對信貸資金支付和使用管理不盡職，對二手房按揭貸款業務調查核實不盡職，山東銀保監局決定對其罰款50萬元。
中國郵政儲蓄銀行股份有限公司山東省分行因對貸款資金未按照約定用途使用問題屢查屢犯管控不到位、內控管理存在風險漏洞等，被罰款70萬元。
此外，興業銀行股份有限公司濟南分行因對二手房按揭貸款業務審查不到位，對房地產開發貸款資金使用管理不盡職等，山東銀保監局根據相關規定，對其罰款60萬元。
11月17日，青銀保監罰決字〔2021〕59號行政處罰資訊公開表顯示，中國銀行股份有限公司青島市分行近日也被罰款人民幣七十五萬元，其違法違規行為主要涉及授信管理不審慎、發放貸款承接處置不良資產，青島銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，對其做出處罰。
同日披露的一則行政處罰資訊公開表還涉及到交通銀行股份有限公司遼寧省分行。處罰資訊顯示，該分行因貸後管理不到位、個人經營性貸款流入房地產領域；貸後管理不到位、流動資金貸款未按約定用途使用等違法違規行為，遼寧銀保監局對其處以合計罰款人民幣70萬元。
工商銀行多家分行收大額罰單
11月19日，中國工商銀行股份有限公司天水分行因違規發放住房按揭貸款，天水銀保監分局對其處以30萬元罰款，同時對時任工商銀行天水分行副行長王克給予警告。
11月17日，漳州銀保監分局行政處罰資訊公開表顯示，中國工商銀行股份有限公司漳州分行因未盡職核實信用卡汽車分期的真實性，未盡職核查貸款用途，中國銀保監會漳州監管分局對其處80萬元罰款。
同日，中國工商銀行股份有限公司漳州角美支行被罰40萬元，主要違法違規事實涉及二手房購置貸款管理不到位，根據《個人貸款管理暫行辦法》（中國銀監會令2010年第2號）第十三條、第十五條；《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條，中國銀保監會漳州監管分局決定對其處以罰款，同時4位負責人被處以警告。
而中國工商銀行股份有限公司東山支行同樣因二手房購置貸款管理不到位，被處以40萬元罰款，相關負責人被處以警告。
11月19日，銀保監會遼寧監管局披露顯示，中國工商銀行股份有限公司瀋陽分行因違規發放個人住房貸款、個人住房貸款貸後管理不盡職，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第五項，遼寧銀保監局對其處以合計罰款人民幣70萬元。相關責任人被處以警告。
此外，漳州銀保監分局行政處罰資訊公開表（漳銀保監罰決字〔2021〕7號）披露，上海浦東發展銀行股份有限公司漳州分行因按揭貸款管理不審慎，中國銀保監會漳州監管分局對該分行處70萬元罰款。
嚴重違反審慎經營規則等
農業銀行多家支行遭到處罰
近期，銀保監會四川監管局也一口氣開出多則罰單，農業銀行多家支行遭到處罰。
其中，中國農業銀行股份有限公司成都錦城支行被罰款100萬元，主要違法違規事實為：發放併購貸款變相用於置換土地出讓價款，向專案資本金投入不實的房地產企業發放貸款且貸後管理不盡職導致貸款被挪用，以及以經營性物業貸款置換股東借款形式為房地產開發企業融資,嚴重違反審慎經營規則。
11月17日，農業銀行成都高新支行因貸款支付稽核和貸後管理不盡責導致貸款被挪用，嚴重違反審慎經營規則，被罰30萬元。
農業銀行成都新都支行因對防疫類貸款管控不到位，部分資金長期滯留借款人賬戶形成派生存款，嚴重違反審慎經營規則等，中國銀行保險監督管理委員會四川監管局對其處以罰款35萬元。
農業銀行成都總府支行因違規發放短期貸款虛增存貸款規模，嚴重違反審慎經營規則，被罰款30萬元。
據11月15日披露的行政處罰資訊公開表，中國銀保監會陽江監管分局指出，中國農業銀行股份有限公司陽江分行貸款業務嚴重違反審慎經營規則，決定對其罰款40萬元，同時對兩位責任人處以警告。
違規發放“年齡接力”住房按揭貸款
中行3家分支機構合計被罰175萬元
據銀保監會網站訊息，中國銀行股份有限公司3家分支機構同日領罰單，因違規向不符合條件個人發放“年齡接力”住房按揭貸款等，合計被罰款175萬元。
11月19日，中國銀行股份有限公司成都金牛支行因違規向不符合條件個人發放“年齡接力”住房按揭貸款，嚴重違反審慎經營規則，被四川監管局處以罰款人民幣30萬元。
中國銀行股份有限公司成都蜀都支行違規向不符合條件的個人發放“年齡接力”住房按揭貸款，違規以經營性物業抵押貸款形式置換他行商業用房貸款，嚴重違反審慎經營規則，被處罰款人民幣60萬元。
此外，行政處罰資訊公開表（川銀保監罰決字〔2021〕73號）顯示，中國銀行股份有限公司四川省分行營業部因房地產開發貸款專案資本金來源稽核和貸款用途管控不盡職，以經營性物業抵押貸款形式違規向房地產開發企業融資，違規向不符合條件個人發放“年齡接力”住房按揭貸款，嚴重違反審慎經營規則等，四川監管局根據相關規定，對其罰款85萬元。
可以看出，“年齡接力”住房按揭貸款既是檢查的重點，也是違規的重災區，容易讓人“鑽空子”。據瞭解，當前部分銀行已經叫停了這一型別的貸款業務。
編輯：艦長
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