創立於加拿大多倫多的恆益投資有一個挺特別的英文名字：AI Financial，AI即為Artificial Intelligence（人工智慧）。人工智慧、大資料和金融投資是這家由華裔團隊創業起家的金融投資公司的三大特色。那麼，人工智慧和大資料的結合，是如何應用並助益於金融投資的？恆益投資所積極倡導和踐行的“顛覆性”的金融投資體系又是怎樣的一種與眾不同的理念？
帶著這些令我好奇而感興趣的問題，有機會走近、結識並瞭解AI Financial（恆益投資）的聯合創始人盧琳梅女士。
盧琳梅與金融業的結緣要追溯到20年前的兩個10年，金融業幾乎貫穿了她的個人職業和事業的整個發展旅程線。可以說，她和金融領域結緣深厚且長期深耕，也就收穫了不少的積累和沉澱。
兩個前10年：金融業打工者
1997年，年輕時曾經對賺快錢感興趣的盧琳梅成為福州大學第一批的房地產專業畢業生。那時，中國的房地產業方興未艾，生機勃勃，正在從1980年到1996年“第二階段”的野蠻生長的商品房拓荒時代，開始過渡和邁向1997年到2007年的“第三階段”的躺著賺錢的黃金時代。
畢業後，盧琳梅獲得的第一份工作是在福建的《福州市社會科學院》，擔任財經調研員；之後，去到福州市委機關報《福州日報》做房地產板塊編輯，同時兼任股票證券板塊編輯。移民之前的兩年，又到《福建東南快報》擔任外匯財經版面編輯。回憶起那段時光，盧琳梅說，為了更熟悉和了解工作，她開始自學炒股，發展到後來更進階的操盤炒股，過程中賺了錢，但最終沒能把錢留住，還給了市場。
在這個10年裡，除了該付出的學費和該收穫的教訓、遺憾和經驗之外，盧琳梅也紮紮實實地領教了金融從概念性、專業性的工具範疇，到它多大程度可以影響個人的財務生活，以及對公司企業產生何種實際的結果效應。
2007年，盧琳梅選擇移民來到了加拿大。初來乍到的她，撲面而來的強烈的第一直觀感受是：語言不通成為了生活和工作的最大絆腳石。於是，她趕緊報名上語言班，苦練英語；同時，決定再次接受本地教育，繼續選擇金融作為方向，學習Financial planning專業。
盧琳梅又順利畢業了，一心想著銀行業離金融業最近，所以非常想找一份銀行的工作。不過，這次是在加拿大，也意味著一個新移民從畢業到就業肯定不如之前在國內那麼輕鬆如意。工作找了很久，甚至最後自己逼自己，她竟然豁出去沿街發放個人簡歷，終於有一天，感動到了路過的某銀行的分行經理，給推薦了一個面試的機會。可惜面試仍然不成功，但是，盧琳梅收穫了一個來自面試官的真誠提醒：“你還得繼續多練英語。”
於是，盧琳梅勇敢接受了自己語言能力不足的現實，一邊接著上英語交流班，一邊不放棄繼續找工作，同時繼續跟這個面試官聯絡，讓面試官知道自己聽從其建議，仍在加強語言學習。輾轉了一段時間，突然有一天收到了蒙特利爾銀行（BMO）一家分行的面試通知。原來那位真誠提醒盧琳梅的面試官，被盧琳梅堅持不懈的努力和定期聯絡所感動，推薦了她一份出納員（teller）的工作。盧琳梅順利通過了面試，並接受了這份工作，幾個月後就提升到投資規劃師（Mutual Fund Investment Specialist），一做就是10年時間。
採訪期間，盧琳梅坦誠地報了一個自己的個人小料：在做銀行本職工作的同時，還是心心念念不忘老本行——炒房，最多時候，手上10套房，但是2017之後的大跌，基本把原來賺的都還給了市場，又一次只在過程中賺到錢，沒能最終把錢留在口袋裡。
對自己個人職場的20年，盧琳梅坦承，雖然在金融領域從業良久、經驗豐富，但自己心裡清楚，賺的都是過程的錢，可以說是一種投機。期間是一條充滿了努力、嘗試、試錯、反覆和總結等等各種滋味的幸苦探索之路。
問：您兩個10年中的經歷中，最大的沉澱和收穫是什麼？過往的金融領域的經歷、經驗，對您後續的創業有何影響？
答：我最大的感悟是，千萬不要投機。像我之前的20年，換了不同領域進行“投資”，其實都是在做投機的動作，沒能最終把錢留在口袋。在20年之後的創業過程中，我逐漸改變了自己的思維模式，樹立正確的價值投資觀念，這樣個人和團隊才能朝著一個正確的方向前進。
第三個10年：結緣“恆益投資”
為了做一名更專業的投資規劃師，盧琳梅曾經報名了各種金融課程。期間，偶然認識了馮老師——恆益投資現在的創始人，也是恆益投資的早期開創者。
馮老師說，真正的投資是最終把錢留在口袋裡，而不是賺過程的錢。這話說到了盧琳梅的心坎裡，非常認同馮老師的價值投資理念，特別想把馮老師這一套真正的價值投資理念，正確的投資三觀傳播出去，幫助更多人改善、提升財務狀況，有機會實現財務自由，在加拿大擁有一個安穩的退休生活。馮老師當時剛好正在尋找三觀理念一致的人一起組建投資團隊，盧琳梅知道馮老師的意向後，立馬辭了BMO這份“鐵飯碗”，跟著馮老師一起創業。
直到現在，馮老師的金融投資課也仍然在持續教授中，但是，盧琳梅除了仍然是馮老師的學生之外，也多了一個新身份：恆益投資聯合創始人。
問：馮老師核心的投資理念是什麼？何謂正確的投資三觀？
答：長期來說，投資市場中90%的是虧錢的，5%的人不賺不虧，而只有5%的人最終是贏家。為什麼？因為絕大多數人都認為自己是在投資，其實秉持的都是錯誤的投資理念。
如果你Google“投資”，給出的搜尋結果一般認為它有收益增值的潛在可能性，且強調是一個過程。而馮老師和我們則認為，投資不是一個過程，而是最終把錢能夠留在口袋裡，這才是投資的本質。所以，正確的投資三觀需要先轉變投資思維和理念。以基金配置為例，只選擇有價值的企業，不需在乎短期價格的波動，不需追隨中間的漲落過程。隨著時間、槓桿、企業的成長，你投資的錢也跟著企業一同成長。
問：加入恆益投資參與創業帶給您新的收穫是什麼？
答：現在的我基本是一個007，即一週七天都在辦公，早上6點起床，7、8點到公司，處理完所有當天排得滿滿的工作後，晚上還會繼續與同事和馮老師一起交流一下工作心得，但我很享受現在忙碌而充實的工作狀態。
我也從以前職場的一個specialist逐漸過渡成長為如今coach的角色，側重對advisors的培訓，就需要從過往的底層狹窄的思維跳脫出來，往更大更高的道的層面去重新看待問題和思考方向，而不是僅僅停留在術的層面，方向永遠比努力更重要。而我把創業更多視為是一種自我挑戰，無論最終結果如何，這種經歷都會讓我更加從容，懷有更多激情地面對人生。
問：創立恆益投資，是否是您下一個超越10年的長期規劃？創業和您個人的生活理念又是如何結合的？
答：恆益投資的確是我未來幾十年的長期規劃。其實，是創辦恆益投資改變了我的生活理念，現在我的個人生活更多遵循“大道至簡”的道理。
問：現在還炒房嗎？房地產投資和恆益的投資領域，兩者的區別是什麼？面對客戶，您如何闡述和引導客戶的選擇？比如不選房地產投資，而選擇恆益投資？
答：現在已經不炒房了。房地產投資是非常好的保值工具，但真正的實現財富增值，還是需要在二級市場進行價值投資。因為房地產受國家調控的層面還是比較大，不適合個人投資，而且隨著房價的增加，找到有正現金流的房子越來越困難。盧琳梅說，她不希望將來的生活成為高資產的貧困戶，看似資產非常多，實際都是固定資產，都在房子裡睡覺，錢變現不出來，平時的生活卻越來越困難，現金流短缺，賺的錢都貼補房貸了。
恆益幫客戶做投資，求的是“穩定、持續、盈利”，這也是恆益倡導和踐行的slogan。我們不賭機率，我們只投自己懂的領域，絕不把自己置身於風險之中。面對客戶，我們強調的是我們要做價值投資，把錢投到自己懂的、對社會有價值的企業中去，在這個過程中，隨著時間、槓桿和企業的成長，客戶自然可以賺到錢，把錢留在口袋裡。正確的投資三觀一定是這個結果，而不是投資過程中的潛在可能性或者機率。
聯合創始人眼中的恆益投資
問：恆益的初創理念至今有沒有變化和調整？
答：恆益投資最初創立是致力於幫助所有人，在加拿大成熟穩健的投資市場體系中，透過投資理財，獲得持續穩定的收入，從而過上自己想要的生活，避免為了賺錢而犧牲時間和健康，讓更多人避免沒有足夠的存款而不能順利地退休。
在此基礎上，同時，恆益也致力於推動加拿大養老體系的改革，改變目前單一形式的養老體系難以支撐未來10年一般居民退休的現狀，努力讓更多人透過金融投資過上更好的生活，推動社會在這一層面的進步。
問：何為“顛覆性”的金融投資體系？
答：“顛覆性”這三個字還真不是紙上談兵的推廣口號。我們擁有20餘年的投資經驗，總結出了一套價值投資體系，再結合加拿大天然的金融環境優勢，利用槓桿幫助客戶提供收益的投資方案。
實踐上，首先會把對風險的防範控制放在最前面，制定Stop Doing List這樣嚴格的標準和紀律操作守則，排除風險在前；主要投資於穩健型的基金，依循事物本質來尋找、篩選、配置和我們投資理念相一致的基金品種；投資行事風格堅持站在道上做事，宏觀和微觀技能屬於術的層面，道術相結合來架構我們的系統，本末、次第和順序絕不能顛倒。
當然，我們最具顛覆性的創舉，還是將AI人工智慧運用在投資方面。在為客戶選擇合適的投資產品過程中，我們首先建立一套基於恆益投資三觀基礎上的投資標的組合，再運用人工智慧，同時根據每位客戶的具體情況，挑選出定製化的投資方案。
在後期追蹤每位客戶的投資表現時，我們也充分利用大資料，建立了一套完整的資料庫，實時反映客戶的回報情況，以便在必要情況下，我們可以及時幫客戶更改投資標的。
而恆益在整個陪伴客戶、服務客戶的過程當中，客戶跟著我們一起學習瞭解、觀察思考、成熟成長，逐漸徹底區分和體會到了投機和投資的本質不同，也對他們的投資三觀有了顛覆性的影響和改變。
問：人工智慧和大資料的結合，是如何應用於並助益於金融投資的？
答：透過人工智慧，自動收集市場資料，對資訊進行自動歸類、處理及分析，套入金融模型中，為投資決策提供資料支援。同時，人工智慧的運用大大提高了公司的工作效率，不僅使客戶的體驗感大大提升，在公司推廣階段，人工智慧也起到了至關重要的作用。
將大資料應用在金融投資過程中，在資料的支援下，投資決策會更加穩健，更加理性。另外，為客戶建立資料庫，也方便我們管理和追蹤客戶群。
目前，恆益投資已經成為了Google Partner，意味著我們將擁有涉及更多專業資料平臺分享的許可權，這將進一步提升我們在金融投資領域服務客戶的資料分析能力。
結語：
投資一直是盧琳梅的夢想，一路摸索幾十年至今，如今的她因為加入恆益投資而終於不再單打獨鬥，可以和團隊、和客戶一起共同創造價值，共同實現價值投資的夢想。盧琳梅說，她感到現在的工作非常有意義，作為個體，自己在金融領域的角色也終於轉型成功了，更飽滿了，也更踏實了。
