最近保險行業非常熱鬧，經歷了去年的重疾險新規，今年又迎來了網際網路人身險新規，明年保險公司想要從事網際網路保險業務，就要滿足更多的限制條件，比如償付能力、風險評級等。
因為很多保險公司滿足不了這個條件，尤其是年金險、增額終身壽險等，大概只剩20家保險公司能賣，這就導致產品的價效比可能會降低。
所以，很多想配置儲蓄險的朋友，都想趁著現在的產品還沒下架，挑選價效比更高的產品；也有人就覺得儲蓄險下架就下架唄，反正收益也不高，有什麼好買的？
這句話，我怎麼聽著這麼耳熟~
因為我身邊就有朋友說，你看，你經常說的這個儲蓄險，才三點幾的收益，太低了；我隨便炒個股、買個房，年化收益就能達到8%甚至10%，買保險有什麼用？
額，我想說，理可能是這個理，但是有一個問題：有多少人可以做到永不虧損，持續十幾年的做到年化收益10%呢？
當然提這個問題，不是質疑大家的投資能力，也不是勸大家不要炒股、買房，而是要看到背後的風險，雞蛋不能全放在一個籃子裡，我們最好拿出一部分的資金去做長期的穩健投資，獲得更穩定的收益。
今天我們就來聊聊，大家熟知的炒股、買房，背後都有哪些風險：
01.股票：很多時候不是賺錢而是虧錢
1、高收益背後是高風險
股票高風險，這一點毋庸置疑。理論上來說，長期投資優質股票是能賺錢的，但是股票的最大特點就是波動性很大，就像過山車，並且沒有安全帶。很多人在追漲殺跌的過程中，被甩了下去，虧得一塌糊塗。
所以在A股市場上，流傳著“七虧二平一賺”的說法，簡單說就是，投資股市的人至少90%根本賺不到錢。咱們好好想一想，自己會成為那幸運的“10%”嗎？
2、很多人根本不知道如何投資股票
投資股票是需要有專業知識和專業能力的，但是有很多人根本不懂股票，就是跟風買，或者說看哪個漲得好就買哪個。結果一買就套牢，最後只能忍痛割肉。
有句話說得好：我們永遠賺不到自己認知以外的錢。但是大部分人都存在僥倖心理，賺錢虧錢全靠運氣。大家賺錢都不容易，你願意把你辛苦賺來的錢交給“運氣”嗎？
02.房產：房住不炒、賺錢很難
1、房住不炒讓買房投資很難賺錢
重磅訊息，徵收房產稅離我們越來越近了，根據《中華人民共和國房產稅暫行條例》第七條明確規定：“房產稅按年徵收、分期繳納。”也就是說，房產稅是需要每年繳納的。
這意味著我們投資房產，在房住不炒的大背景下，不僅可能賺不到錢，而且可能每年還要交錢，房產投資未來可能會成為一項“負資產”。
2、老齡化讓買房收租越來越難
前面說到房住不炒，讓買房投資越來越難，也有很多人會想到買房收租，那豈不是躺著賺錢？
咱們且不說買房的難度，還有房租能否覆蓋房貸，只說一個問題：隨著老齡化越來越嚴重，房子在未來真的還能租得出去嗎？要知道年輕人可是在越來越少，而房子卻是在越來越多。
深度老齡化的日本房子租不出去
特別是對於想以房養老的群體，例如80、90後，在我看來，等他們退休的時候，房子並不會那麼容易租出去，即使能租出去，也未必能租出一個好價錢。這就是以房養老背後的“巨大不確定性”。
3、儲蓄險的長期複利超出想象
講完股票和房產的風險，可能還是會有人抱怨：儲蓄險的收益太低了，只有三點幾。但是注意：這只是一年的收益，如果拉長期限，儲蓄險的收益是非常可觀的。
我先給大家看一張圖：
投資者A和B，分別買了一個儲蓄險產品跟一支股票，其中儲蓄險的收益保持在3.5%複利，而股票第一年收益20%，第二年收益50%，第三年收益是-20%，第四年收益15%，第5年收益25%，如圖所示，上下起伏。
看到這張圖，你會覺得哪個投資者的最終收益更高呢？
我相信大部分人都會選擇投資者B，因為投資者B有的收益最高可以達到50%，縱觀全域性，雖然有賠有賺，但是大家會覺得只有三年是賠的，其他七年都是賺的。而看投資者A的話，它就是固定的3.5%，沒什麼波動。
接下來我們來用資料說話，看看真的是大家認為的這樣嗎？你看，兩個人同樣用10萬來做投資，10年下來，A反而比B賺的更多。
是不是感覺很詫異，【投資者B】雖然高的時候有50%、30%的收益，但是低的時候也同樣會跌50%；而【投資者A】固定收益，持續增值，反而賺的更多。
這就是持續複利的價值，短期看不出優勢，但是拉長年限，收益十分可觀。
我們買房買股票肯定想獲取高收益，不過從專業角度講，要想獲取高收益，最好不要把雞蛋都放在一個籃子裡，而是應該做好資產管理、均衡配置，這樣我們既能降低風險，又能獲得不錯的收益。
所以說，在生活中，我們可以拿一部分錢炒股買房，也要拿一部分錢做長期穩健的投資。
就像上面圖片展示的一樣，雖然每年3.5%看著不起眼，但是堅持10年下來收益豐厚，這就是儲蓄險的獨特優勢：做時間的朋友，享受複利的價值。
