當大家還在門頭苦幹拼命工作的時候,大洋彼岸的美國正在上演著一輪又一輪的零元購。黑人兄弟們玩得不亦樂乎,我們作為隔岸觀火的觀眾也看得津津有味。
自從零元購的大閘被開啟之後,似乎一時間很難關上。從表面上來看零元購是貧富差距越來越大的一種表現,從深層次來看是底層人民和上流社會產生了巨大的撕裂。
縱觀這些年美國經濟的發展過程,就是上流社會對全世界經濟的掠奪的過程。以政客和金融界精英為主要組成部分的上流社會群體,不但薅全世界的羊毛,連自己的人民也不放過。對此國內很多吃狗糧的公知,讚歎美國主子是一視同仁,絕不搞區別對待。
要列舉美國上流社會有多壞的例子不勝列舉,今天我們就講一個上流社會是如何透過房地產來收割底層人民的。
2001年美國第55屆總統小布什剛剛上臺的時候,時任美聯儲主席的格林斯潘就對小布什報告了一個不好的訊息。目前美國的經濟並非表面上看起來如此的堅挺,國內的失業率高居不下,內需也很難被拉動起來。對此需要小布什總統做一個決斷:是繼續捂住經濟的真相還是向公眾徹底地敞開心懷。
對此小布什選擇了前者,並且開始了新一輪的美元寬鬆政策。簡單來講就是大量的印錢發給群眾,讓他們拿著政府的錢去進行各種消費,以此來刺激經濟。
在貨幣大水漫灌的日子裡,美國老百姓陷入了癲狂狀態,把家裡所有的錢都投入房地產,看著房價一天天上漲心裡樂開了花。銀行在給民眾貸款稽核方面越來越鬆散,一開始還象徵性地考察一下借貸人員的工作單位以及信用問題,後來發展到每個人都可以到銀行去申請貸款。
當時正常的上班族、無業遊民和非法移民排著隊到銀行貸款買房,銀行從業者見到如此的盛景心裡樂開了花,感覺是上帝對他們的厚愛。
剛開始老百姓還循規蹈矩地借了錢去買房,後來他們發現銀行對自己借來的資金根本沒有監管。於是虛構各種買房行為來套取銀行貸款,以此來償還每個月的房貸,剩下錢進行大肆的消費。
經過這樣的措施之後美國的經濟確實出現了好轉,房價節節攀升,國內的消費也越來越火熱。當大家都有了錢花以後,底層人民也不再鬧事兒,社會治安也有好轉的跡象。
美國的底層人民是一群快樂天真的孩子,從來不考慮自己借了銀行這麼多錢靠什麼來償還,他們只知道銀行會無限制地借給他們錢,讓他們進行消費償還房貸。
當人們陷入一片癲狂狀態的時候,各大銀行已經嗅到了不詳的味道。銀行行長就像熱鍋上的螞蟻急得不可開交,正在此時華爾街的投行找上了門。
他們對商業銀行說,把窮人和你們簽訂的借貸合同低價轉讓給我們,你們處理不了的危機我們來幫你處理。商業銀行聽到這個訊息之後彷彿見到了上帝,一番磕頭跪拜之後,把窮人的債務低價賣給了華爾街投行。本來100萬的債務連本帶息需要償還200萬,而華爾街只用了80萬的成本就買了回來。
如果你認為華爾街投行是大發善心,是為了拯救美國的經濟那就大錯特錯了。資本是逐利的,華爾街從各大商業銀行低價購買了房貸合同之後進行了一番包裝,把這些窮人債包裝成為了債券。再聯合評級機構進行虛假評估,一番操作之後,一文不值得窮人債在二級市場上變成了高大上的優質債券。
華爾街把這些債券在市場上高價發行。,由於有評級機構做信用背書,投資者們對此深信不疑。為此全世界的中產階級瞅準了這一塊蛋糕,傾家蕩產的來購買經過包裝的窮人債。
經過這番操作之後,美國各大商業銀行以保本的形式把風險甩給了華爾街,而華爾街不但連本帶利賺得盆滿缽滿,還把風險甩給了全世界的投資者。
如果你認為事情到此結束那就太簡單了,華爾街的貪慾還在繼續膨脹,既然做了就要做到底。正當大家還沉浸在美國樓市將繼續上漲的時候,華爾街聯合對沖基金開始了大舉做空。
此時美國商業銀行也停止了對底層人民的放款。當底層人民失去了銀行的貸款之後,根本無力償還此前從銀行借出來的貸款,於是整個社會產生了大面積的違約。老百姓寧願不要房子也不去償還銀行貸款,這就導致了二級市場上的窮人債無法兌付。很多投資者竹籃打水一場空,很多購買債券的人也變得傾家蕩產。
我國著名歌星張學友在2007年聖誕節之前,就準備隱退享受天倫之樂,正是因為把全部家當購買了次級債券而變得血本無歸,不得不繼續留在歌壇,給我們奉獻一場又一場的精彩演出。
在這個過程當中美國人民以及全世界的投資者變得血本無歸,還背上了沉重的債務。而華爾街投行賺得盆滿缽滿,站在曼哈頓高檔公寓的窗前,喝著香檳微微一笑。
對此美國民眾開始了一輪大規模的反對華爾街銀行家的示威遊行。當時的場面也類似於今天的“零元購”和“黑命貴”,不過在美國政客的鎮壓下也沒有鬧出多大的風浪,最終潦草收場。
資本是貪婪的,不瞭解資本運作的真相只會成為刀下的亡魂。我們個人無法對抗龐大的資本系統,不過在面對高息誘惑的時候需要三思。守住自己的錢袋子才是最重要的。