高考永遠都是河南人的痛，一痛就是幾十年，並且從目前的形勢看，這個現狀改變的可能性極其低。考研助理者張雪峰曾經有一段影片介紹他他大學入學時同一寢室的河南考生問他分數，他知道河南考分高，所以留個心眼，先問對方，結果是河南的室友居然比他多一百多，他們都是上的鄭州大學。七普資料出來，河南人口依然在增長，而今年高考河南參加考生更是創下歷史新高。河南考生如何改變自己命運呢？
不停蔓延的二手房停貸現象
從五月下旬開始，二手房停貸的訊息就在不同城市的不同銀行開始，越來越多的城市和銀行把二手房停貸作為銀行房地產信貸政策來執行。據不完全統計有四大行在下列這些城市及銀行的二手房停止貸款：
二手房按揭貸款存在著以下現象：
- 政策收緊；
- 完全停貸；
- 放款時間不確定；
- 放款週期延長
那麼是不是銀行因為二手房按揭貸款不賺錢才收緊二手房按揭貸款的呢？我們看看六月份主要城市住房按揭貸款的利率：
我們看到住房按揭貸款的利率都在5.5%左右，而當下經營貸與消費貸款的利率都在4%左右，最低的只有3.26%。
按揭貸款的利率遠遠高於經營貸與消費貸，這也是大量經營貸與消費貸流入房地產市場的主要原因。
同時歷史經驗表明，按揭貸款的風險與壞賬率是最低的，按揭貸款既然風險低同時利潤又高，銀行緣何要對二手房停貸呢？
二手房停貸的根源是什麼？
2020年12月31日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，自2021年1月1日起實施。簡稱銀行的兩道紅線，是同更早時間開發商的三道紅線相對應的。
它明確規定了不同檔次的金融機構其房地產貸款額度佔比：
該通知出臺後不同銀行去年的房地產貸款佔比出來了，凡是紅線的都是額度過紅線的，有的是按揭貸款額度過線，有的是總額度全部過線。
從上述不難看出來，部分城市的部分銀行之所以對二手房停貸或者收緊，並非情願，而是受到自身額度限制。在銀行辦理消費貸與經營貸時，銀行的工作人員並不會特別強調不要把貸款用於買房，甚至他們會默許消費貸與經營貸流向樓市，因為過往的經驗證明投資樓市的風險遠低於投資實體企業。
在額度不足的情況下，銀行首先考慮的是收緊二手房的按揭貸款，而非新房，原因是：
- 新房是批發業務，成本低；
- 銀行要跟開發商搞好關係，開發貸款的利潤要高於按揭貸款的利率，利潤更高；
- 二手房按揭是針對個體，是零售業務，放款的成本高——主要是盡調成本高；
所以在資金吃緊的情況下，銀行選擇對二手房下手是必然的。
二手房停貸對市場的影響如何呢？
二手房停貸誰最開心
二手房停貸影響到的不僅是購買與銷售二手房的雙方，其實它的影響是巨大。
首先對於中意二手房的購房者來說，他們可能會因為二手房停貸不能辦理按揭貸款而轉向新房市場，不能再購買自己中意的二手房；
其次是準備銷售二手房的房東也將會受到影響，銷售二手房的房主有以下幾種情況：
- 炒房者——他們的麻煩大了
- 準備買一套再置換新的房子——新的需求可能會被暫時擱置
- 急需用錢者——因為生產經營或者治病等原因要出售房子的，只能想其它辦法了
那些因二手房停貸不能購買二手房的人只能轉向新房市場，所以二手房停貸對於房地產開發商來說是最直接的受益者，他們自然開心。
同時對於地方政府來說也是歡迎的，雖然不論是存量資產交易還是增量資產交易，政府都會有交易稅收存在，但是增量市場的交易遠遠高於存量市場交易政府的收益，在增量市場中政府的收益比存量多的有：
- 政府可以賣更多的土地；
- 在房地產開發過程中有大量的相關建築材料的銷售這些不但能夠帶來稅收，同時相關行業也會帶來就業；
- 建設過程中也會有施工方、監理方、各類安裝公司等多就業；
- 城市面貌得到改變；
- 擴容城市規模。
所以政府也是歡迎的。
同時對於銀行來說在貸款規模不變的情況下，二手房停貸會增加收益，所以在資金短缺的情況下，銀行首先想到的就是對二手房進行停貸。
二手房停貸同時還會減少存量資產的流動性，進而對打擊炒房起到非常重要的作用。
其實限售政策就是要減少存量房流動性與加大其持有成本，上週傳出的杭州要對部分優先購買權的房子執行十年限售也是出於降低流動性與增加持有成本考慮的。不過杭州的僅僅只是傳聞存在。
那麼二手房停貸對諸多方面來說都要好處，會不會出現——
二手房停貸是否會長期存在
郭樹清多次提到了要防止房地產的灰犀牛，2021年6月10日，郭樹清再次喊話，那些炒作外匯、黃金及其他商品期貨的人很難有機會發家致富，正像押注房價永遠不會下跌的人最終會付出沉重代價一樣。
可能有的人會覺得說的不是房地產，但聰明人都知道，後半句才是重點，核心在於傳遞出的一個訊號：監管層對未來房價調控信心堅決，並不排除仍然會有一些政策陸續出臺。繼續把房地產作為增值套利的工具，已經不符合時代要求。炒房者也要儘快放棄幻想。
作為普通購房者完全沒有必要擔心，針對的是投機炒房者，而且市場也不會有大的問題發生，因為調控在發揮作用，而且持續、穩定的調控已經讓房地產的風險在逐步弱化，早就設好“防火牆”，不能因為投機而影響房地產市場的健康發展。
儘管這樣，完全對二手房停貸的可能性是沒有的，因為完全把存量資產的流動性堵死也是不現實的，尤其是在一線城市其存量資產的交易量要大於增量資產，北京最高年份二手房的成交量接近27萬套。
上海也是二手房交易量大於新房的交易量。完全堵死二手房按揭貸款對於二手房交易將會是沉重打擊，即便是二三線城市，二手房交易也是十分活躍的。所以在資金充裕的情況下，二手房貸款的是不會收緊同時更不會完全停止的。不論是國家層面、地方地方政府、金融機構還有有意願購買二手房的人都不希望這種現象存在。
