冰川思想庫研究員 | 關不羽
3月1日後，支付寶、微信收款碼不能用了？
▲圖為消費者在市場裡掃描二維碼支付
“大變局”“全面禁止”“XXX要涼”等“驚悚體”，又在朋友圈裡炸開了花。
中國是全球電子支付普及程度最高的國家，突然說不能用了，著實讓人感到難以置信。難以置信就不要隨便信。
其實，這次“被驚悚”的央行政策既不是什麼新聞，更不是什麼“全面禁用”的大變局。
各路“驚悚”體的出籠，是對《中國人民銀行關於加強支付受理終端及相關業務管理的通知（銀髮〔2021〕259號）》（以下簡稱259號文）的誤讀，甚至包括部分主流媒體的正規報道和評論。
▲北京日報客戶端截圖
10月12日出臺的“259號文”，真不算是新聞，當時並沒有引發多少輿論關注。時隔一個多月，這一專業性很強、使用大量專業術語的正式檔案，突然成了一些“爆款文”的靈感來源，可能連央行也沒有想到吧？
其實，被“驚悚”到的朋友，這一次真的浪費了心跳和眼球。
因為，刷屏的兩條——“2022年3月1日起個人收款碼禁用於經營性服務”、“禁止個人靜態收款條碼被用於遠端非面對面收款”，對移動支付業務的格局影響微乎其微。
個人收款碼本來就不是用來經營性服務的，普通消費者的移動支付本來就不是經營性的，正規商家的經營性服務本來就不用個人收款碼收錢。
所以，這條所謂從明年3月1日起實施的禁令，和移動支付的主流應用場景無關。
那個人靜態收款碼是怎麼回事呢？
一些消費者懷疑“掃碼支付不能用了”，是平時不注意區分靜態碼和動態碼。真要分清楚也不難。動態碼就是消費者每次支付時調出自己手機上的付款碼，也就是動態支付。把支付碼截圖、打印出來反覆使用的，就是靜態碼，也即靜態支付。
普通的個人使用者和固定店鋪基本上都使用動態碼，就算用靜態碼，多半也是為了省事，換用動態碼就不受“259號文”的影響。
正常情況下，只有流動商販、個人經營者會使用靜態碼，最常見的是計程車師傅和賣煎餅的小商販。而且，無論動態、靜態，他們都是用個人收款碼，都屬於個人收款碼用於經營性服務。
因此，“259號文”的兩條，會對流動商販、個人經營者這樣的非正規商戶產生影響。根據禁令，明年3月1日起，“賣煎餅”的朋友就不能用個人收款碼收煎餅錢了，動態碼、靜態碼都不可以。
計程車司機也不能圖省事，列印個靜態碼就收錢了。這事說大不大，說小不小。
到底是把這些邊緣支付業務全部納入正規支付渠道中，還是為他們保留一定的空間，要看後續政策推進。
無論如何，對主流移動支付業務的影響都很有限，畢竟主流支付平臺主營的都是正規支付渠道業務，大宗消費也是以正規支付渠道為主的。
其實，央行一直在支付業務正規化方面推出有針對性的監管措施，已經把風險項壓縮在可控的空間。
比如對靜態碼存在的風險，央行在分級管理中早已有所體現。在央行的風險等級體系中，靜態碼支付的風險等級是最高級別的D級，所以限額也是最低的500元。
可見監管的政策補丁一直在打，方向也是明確專注的。
而且，政策意圖顯然也不是針對這些零零碎碎的“尾部問題”。“259號文”的禁令到底針對什麼，檔案裡講得很明白，只是“解讀者”沒有讀明白。
檔案開宗明義就說明了，這是為了“加強支付受理終端及相關業務管理，維護支付市場秩序，保護消費者合法權益”，檔案的“監督管理”部分中，第一條重點強調了對“跨境賭博、電信網路詐騙等重大犯罪案件”的追責。
也就是說，“259號文”是針對擾亂市場秩序、侵害消費者權益的違法違規行為的，尤其是那些重大風險事項。這一直是監管政策的重點關注領域，“259號文”是政策邏輯的正常延續。
▲中國人民銀行官網截圖
多年以來，央行對移動支付領域保持了與時俱進的監管強化。而且，在政策設計上始終保持了精準把控，避免對正常的市場秩序產生大的干擾。
這種專業和審慎的態度，為中國移動支付業務發展保駕護航，是中國移動支付業務領先全球的重要保證。移動支付領域的“強監管”環境是一以貫之的，透過長期磨合，各方面已經形成了行之有效的機制，大可不必對監管措施的調整“一驚一乍”。
2022年3月1日後，刷碼支付不會變，無非是刷的碼有些不同罷了。這有啥可“驚悚”的呢？對早餐鋪、計程車司機的收款方式不規範“重拳出擊”，好像也大可不必、不大可能。
總之，“259號文”10月份出臺時沒有“破圈”、“爆款”，不是因為這個檔案不重要，而是因為這一檔案針對性明確，不會對正常支付業務、主流人群產生負面影響。因此，波瀾不驚。
這樣兼顧政策有效性和市場環境平穩的精準設計，在一些“輿論操盤手”看來是過於平淡了，他們非得搞出個“大新聞”才過癮，所以時隔一個月後“259號文”突然被“驚悚”了。
