兩千三百多年前，古希臘有個叫阿基米德的人說了一句“給我一個支點，我就能把地球撬動”！從此，“槓桿”如同“火”和“石器”一樣給人類的生活增加了新的樂趣。

兩千三百多年後的今天，“槓桿”在金融領域已經被應用得爐火純青了。在槓桿橫行的時代，“吃飯穿衣論家當”被人們拋到了腦後。

除了十八週歲以下的未成年人，和六十週歲以上的老年人，每個人都可以借到錢，這個年齡段的人口數量大約有5億的規模。這5億人用自己的汗水和智慧支撐起了“經營貸、房貸、車貸、信用卡、合規網貸、民間借貸，、五花八門的高利貸、套路貸”等借貸行業。

諾貝爾和平獎獲得者尤努斯曾經說過“放貸是最好的行業”。國內有頭有臉的企業也基本參與了放貸行業，包括阿里、騰訊、京東、國美、蘇寧、聯想控股的拉卡拉等。

放貸行業可以有天使的一面：雪中送炭；也可以有魔鬼的一面：居心叵測、無法無天。相信諾貝爾和平獎獲得者尤努斯眼中的放貸行業是沒有魔鬼一面的。

何為居心叵測？

在貸款行業相關技術標準已經很成熟的時代，個人還款能力是完全可以精準測算的。

如果放棄了評估測算這個關鍵步驟，淡化貸前稽核流程，不關心借錢人的還款能力，放貸行為的終極目的是什麼呢？不是本金和利息，是控制借錢人的人生和毀掉借錢人一族！

如臭名昭著的裸體貸，罪大惡極的套路貸，無所不用其極的爆通訊錄等暴力催收。

有的借錢人稀裡糊塗地丟掉了原本厚實的家底，有的借錢人被迫落入風塵（甚至被販賣到境外從業），有的借錢人喝農藥、跳樓、自焚，有的借錢人被迫搶劫、盜竊，……

風塵業跟“艾滋病、梅毒”等令人談之色變的傳染病撇不清關係；“跳樓、自焚”等極端行為會影響整個社群的風水和房價；“搶劫、盜竊”等犯罪行為發生在誰的身上都有可能。

無法無天表現在哪裡？

無規矩不成方圓，法律保障了每個人的安寧生活。在古今中外歷史上，沒有任何一條法律允許“放貸行業的從業人員是法外之人”。

曾經，“非法拘禁、私闖民宅、故意傷害”是放貸催收人員的三項基本功。

曾經，“非法查詢、監視、竊聽、跟蹤定位”是放貸收賬人員的日常工作。

2018年1月23日起，先是為期三年的掃黑除惡，接著是現在的“掃黑除惡常態化”。

2021年11月1日起，《個人資訊保護法》正式開始實施。

掃黑除惡和《個人資訊保護法》的實行會最大限度地減少非法催收等犯罪行為。但在誘人利潤的驅使下，這些犯罪行為不會徹底消失。

這些犯罪行為出現的原因，除了利潤因素外，還有“與資方的僱傭關係、與資方簽訂的保密協議”等推動力。

在從業人員在職期間，有資方的庇護，這些行為很難被取證。相關從業人員在離職後，這些罪惡的職業技能可能會隨時隨地地用在無辜的人身上。

放貸行業本該是一個天使行業，但業餘的貸前和貸後做派讓這個行業蒙羞：

從貸前行為看，它是一個馬大哈；

從貸中行為看，它是一個天使；

從貸後行為看，它是一個惡毒的釣魚者；

從整個放貸過程看，它是一個可怕的精神病做局者。

尊重、重視“貸前稽核，貸後管理”；做一個全過程的“天使”，放貸行業就可以重獲市場對自己的信心，就可以可持續發展。