之前用的極端案例測算出了愛X人S樂Y多的峰值收益，今天用正常年齡來做個測算。40歲男性投保樂Y多年金險，每年交10萬保費，一共交15年，選擇55歲開始領取養老金，每年領取108540元，最高可一直領取至106歲，並且提前退保還有超高的現金價值。所以，這筆複雜的年金險具體能達到多少收益，需要結合三項資料來測算：單利、複利、年限。
1、70歲時退保
按照以上投保方式，每年領取108540元，55歲——70歲一共領取16次，總領取養老金1736640元，70歲時退保還能拿到1011650元。總投入150萬，總領取275萬，最終這筆現金流的複利=3.60%，年化單利=5.11%，此類情況得出一個結論：再好的養老年金險，都需要長期持有，樂Y多年金險如果在70歲就退保，那收益也僅僅只是略微超過增額終身壽險而已。
2、75歲退保
Y樂養多每年領取108540元，55歲——75歲一共領取21次，總領取養老金2279340元，樂養多75歲時退保還能拿到812720元。總投入150萬，總領取309萬，最終這筆現金流的複利=3.86%，年化單利=5.96%，此時樂Y多的收益已經跟標杆型年金險【TT向上】持平了。
3、80歲退保
每年領取108540元，55歲——80歲一共領取26次，總領取養老金2822040元，80歲時退保還能拿到614400元。總投入150萬，總領取344萬，最終這筆現金流的複利=4.08%，年化單利=6.82%，此時的樂養多，已經屬於男性保險領域收益最高的產品了，複利已經超越4.025%，年化單利也已經超越房貸利率。
4、85歲退保
每年領取108540元，55歲——85歲一共領取31次，總領取養老金3364740元，85歲時退保還能拿到447560元。總投入150萬，總領取381萬，最終這筆現金流的複利=4.29%，年化單利=7.76%，此時樂Y多年金險的收益，已經無需點評了，愛X人S實在是太激進了，買了後努力多活幾年吧。
寫在最後：
樂Y多年金險，是屬於目前男性收益最高的保險產品，無論任何年齡買，收益都是最高的，但是建議最少最少也要拿到75歲後再退保，不然太糟蹋這款產品了。還有一個另類的投保方式，可以讓收益達到峰值，有興趣可以點選下面的文章看看。
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