負債負債累累，分清幾件事：
1、還有一定償還能力，結合自身情況，還款要區分輕重緩急。親友的欠款裹挾著情感，最常見於親戚朋友之間相互拆借的。出於對債務人的信任，理解，幫助和同情。不圖回報的將錢借給債務人。這本身來說，就是情感的槓桿作用。先取得他們的理解和信任，動之以情，再以親友日後需要救急的時候再還。
2，金融機構的欠款，他們是利益的共享者，他們借錢是投資，你去借，也是投資，有投資就有風險，所以雙方都需要分擔風險。沒有風險就沒有收益，高收益就有高風險，這是正常的邏輯問題。逾期後堅定協商本金還款，這樣就不怕以後債務永遠還不完。
3、還款順序先維持是房貸、車貸和信用卡，再還銀行的信貸產品、上徵信的網貸、小貸。然後利用起訴前的一段時間來及時處理轉讓房子車子來還上信用卡，或者把房子二抵後還上信用卡網貸。如果房子車子不處理而讓其他信用卡網貸逾期，將很難和銀行協商本金還款。起訴後即使法院調解有的銀行也會直接拒絕協商，要求判決。而判決後申請強制執行也會很被動，如果有資產不賣，銀行或網貸公司要持續給壓力法院執行庭法官，法官也會持續向你施壓或者凍結銀行卡。最後都不能維持，還是最好自已逾期前賣房上岸最為划算。
4、各種債務無力償還只有一種涉及刑事處罰，是信用卡欠本金5萬以上，資料造假，長期失聯惡意拖欠。當然如果額度特別大，有的法院判決直接按客觀歸罪原則，只要不還就會入刑，而不會考慮你的主觀還款意願和透支目的，信用卡使用歷史等。所以特大額的信用卡沒逾期前可以直接找當時介紹人聯絡信用卡中心經理協商減免本金（有成功例子100本金減40萬隻需還64萬的）。拒不執行判決、裁定的問題，即使很嚴重，都是緩刑，而且信用卡網貸這點債務，基本上可以忽略這個拒執罪。
5、利息和違約金等不斷上漲很正常，法院判決書上的金額都是虛的，那只是他們的記帳方式，對於負債人來說記住本金就可以，無論起訴前協商，訴訟中調解還是判決執行後的協商都以本金償還為目標。其中訴前協商可以分長期，12到60期，訴中調解只能分3到12期，還有招商銀行和農業銀行起訴後一般不給分期，只有在執行後才可能分長期。
6、不要跟催收解釋和浪費時間，他們就是一個機構的委託人，如果存到了本金一定要找銀行和平臺客服協商，雖然催收也可以協商，但他們容易出爾反爾，即使和催收協商成功也得和銀行客服溝通確認才作下一步。
7、逾期後放下徵信、面子、失信人名單等東西，你放得下別人才會看得起你；你越不在乎越不受影響，別人才會對你另眼相看。車子房子都不重要，有舍才有得，等你翻身上岸了，這些都不缺，失去的全部都能挽回。做個堅強有目標的人，為了家人期待的目光，默默砥礪前行。放下包袱，調整好心態，過好當下的生活。
8、催收已入刑，（一）使用暴力、脅迫方法的；（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；（三）恐嚇、跟蹤、騷擾他人。法律沒有賦予他們多大的權力，他們只是一個影子而已。以前還有點灰色手段，現在隨著各地對催收的規範，他們大多隻能多跑跑腿而已，習慣就好。
9、準備好各種低收入證明，大病證明，失業證明和其他影響家庭收入的證明，無論訴前訴中訴後協商都是非常有用的。儘量存好本金協商分期，積極應訴並參與法院調解本金還款。利用好每一個機會。
10、全部通話設定自動錄音，並且明確告訴對方已經在錄音（沒告訴不能作為證據），這可作為法院呈堂證供提出反訴，以獲得法院認可和減免費用。
11、持卡人以套取現金為目的，透過POS機商戶實施套現行為的，一般不按犯罪處理；但如果其以非法佔有為目的，透過POS機商戶實施套現行為的，則應當以信用卡詐騙罪定罪處罰。
12，如果那些沒房沒車的，沒有任何其他資產，欠款人可能是真的還不起，並不是在故意躲避，那麼這時候銀行會從資本上考量，起訴還要自己墊付訴訟費，這種訴訟費後期還需要再從欠款人身上追回。所以銀行的起訴也是經過層層考量的，具體也沒有一個標準。
13，那這些沒有任何資產的人除了被第三方催收機構騷擾外，是不是不用承擔其他後果？銀行難道會放棄這些資金回籠？未必，銀行委派第三方催收進行一到兩年的催收，部分銀行甚至有三年，而當超過銀行設限的這個時間點，銀行就會選擇放棄這筆款項，並以極低的價格進行債權打包，再由招標方式進行債權轉讓，從理論上看，債權轉讓後，你就不再欠銀行錢了。
14，第三方最主要也是起到一個催收的作用，但是有些第三方比如讓你簽署一些檔案，比如減免協議，還款承諾書，還有所謂的一些個性化分期還款協議，我們可以不籤，即使籤，我們也要仔細的看清楚再籤。
15，催收強度第一：交通、興業、浦發、中信、廣發、平安；催收強度第二：招商、民生、光大、等其他私有銀行；催收強度第三：中行、建行、農行、工行、郵政國有五大行催收是最佛系的，但是，國有銀行起訴率特別高，起訴的速度非常快。
16，協商態度最和諧的就是建設銀行，交通，浦發協商難度低，分期方案給的都比較理想，分期期數長，減免力度也比較高。
以貸養貸，是利用了人性的弱點，為了顏面拆東牆補西牆，債務雪球越滾越大。不怕徵信、不怕外訪、不怕訴訟，不怕強制執行，也不用通訊錄問題。找個合適的理由，告訴親友不要相信陌生人的話，及時止損，然後保持心照不宣吧。事已至此，擔心害怕於事無補，無力償還把心放寬。沒什麼大不了的，內心足夠強大，遲早走出債務泥潭。
